Planejamento financeiro na terceira idade: como fazer?

Segundo a Agência Brasil, citando dados do Serasa Experian de 2023, houve um crescimento recorde do número de brasileiros inadimplentes. Entre os endividados, o número de pessoas com 60 anos ou mais é um destaque nada positivo.

A informação está nesta matéria, que cita que a porcentagem de inadimplentes na terceira idade aumentou 17%. Esse cenário nos mostra algo importante: cuidar das finanças deve também ser uma prioridade para quem completou ou passou dos 60 anos.

Pensando nisso, a seguir mostramos como fazer o planejamento financeiro na terceira idade.

Estratégias de planejamento financeiro na terceira idade

Independentemente da faixa etária, cuidar das finanças é essencial para garantir uma vida tranquila e sem sobressaltos. Na terceira idade, isso é ainda mais crucial, especialmente porque a aposentadoria traz uma série de desafios financeiros, como:

• Adequação do orçamento às mudanças nas fontes de renda.
• Necessidade de cobrir despesas médicas e outros custos imprevistos.
• Ajustes no estilo de vida.

Sendo assim, deu para perceber a importância de um planejamento financeiro adequado, não é mesmo? Então, caso você ou algum conhecido seu precisar de orientação para organizar as finanças na terceira idade, aqui estão algumas dicas práticas:

Avalie as despesas

O primeiro passo é colocar a casa em ordem. Para isso, o único jeito é analisar todas as despesas que você tem.

Faça uma lista com todos os gastos do mês, divididos em categorias, como:

• Moradia: aluguel, condomínio, IPTU, contas de água, luz, gás, manutenção da casa, faxineira, empregada doméstica.
• Transporte: combustível, seguro, estacionamento, pedágios, manutenção do carro, transporte público, transporte por aplicativo.
• Alimentação: compras em supermercado e padaria, refeições fora de casa.
• Saúde: medicamentos, consultas médicas, exames, planos de saúde, fisioterapia.
• Lazer: viagens, entretenimento, hobbies.
• Outros: vestuário, educação, presentes.

As categorias e os itens podem variar conforme a sua realidade, mas o importante aqui é entender que tudo deve ser listado.

Dica: crie um orçamento financeiro e coloque nele todos os gastos do mês e os que estão por vir. Anote também o dinheiro que entra na sua conta bancária. Mantenha o orçamento atualizado e monitore-o constantemente.

Reduza gastos supérfluos

Com a lista das despesas em mãos, identifique os gastos que podem ser reduzidos ou eliminados. Essa ação é importante para que você tenha um fôlego financeiro e consiga ter dinheiro para investir e aproveitar com a sua família.

Isso não significa que é necessário cortar tudo e viver com extrema rigidez. O objetivo é fazer ajustes que permitam uma vida confortável, mas dentro das suas possibilidades financeiras.

Faça uma relação das dívidas

Continuando a colocar a casa em ordem, o terceiro passo é fazer uma lista das dívidas existentes. Considere:

• Credor: nome da instituição ou pessoa a quem você deve.
• Valor total da dívida: saldo devedor atual.
• Taxa de juros: percentual de juros aplicado à dívida.
• Parcelas mensais: valor das parcelas e número de parcelas restantes.
• Data de vencimento: quando a próxima parcela deve ser paga.
• Multas ou encargos: quaisquer taxas adicionais em caso de atraso.

Feito isso, tenha em mente que o foco, antes de qualquer outra coisa, deve ser eliminar as dívidas o mais rápido possível. Para tanto, priorize aquelas com juros mais altos.

Outra estratégia é tentar renegociar os termos das suas dívidas, buscando taxas de juros mais baixas ou prazos de pagamento mais longos.

Crie uma reserva de emergência

A reserva de emergência é um item do planejamento financeiro da terceira idade indispensável. Para você entender, a reserva é um fundo destinado a cobrir despesas imprevistas e urgentes como, por exemplo, gastos médicos não planejados e reparos inesperados na casa ou em seu carro.

Ter uma reserva é uma maneira de evitar o surgimento de novas dívidas, pois se algum imprevisto acontecer, você terá dinheiro para resolver. Isso permite enfrentar momentos difíceis sem comprometer suas finanças pessoais, proporcionando paz de espírito e segurança financeira.

Para criar a sua reserva de emergência, verifique o quanto por mês você consegue guardar (por isso é importante colocar a casa em ordem) e invista o valor em produtos de renda fixa com liquidez diária.

Caso, em um primeiro momento, você somente consiga reservar uma pequena quantia, não há problema. Comece com o valor que cabe no seu bolso e vá aumentando à medida que a sua situação financeira melhorar.

Fique de olho nas finanças

O planejamento financeiro na terceira idade exige que você monitore de perto o seu dinheiro. Isso pode ser feito analisando a sua conta bancária e/ou o seu orçamento.

A qualquer sinal de problema, não espere para agir. Por exemplo, se perceber que em algum mês as despesas aumentaram, busque imediatamente maneiras de reduzir gastos, pelo menos até a situação mudar.

Lembre-se de que a terceira idade é também momento de aproveitar a vida. Por isso, além de cuidar da saúde, é fundamental cuidar das finanças para garantir tranquilidade e poder desfrutar dessa fase com a segurança e o conforto que você merece.

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